Sekedar Wacana: Bisnis OPM (Other People's Money)

OPM = Other People's Money, atau Uang Orang Lain.

Usaha UMKM mulai berkembang, pengelolaan usaha mereka pun sudah secara alamiah mulai berbenah dari yang sangat sederhana menjadi memiliki sistem yang lebih baik meskipun dalam kategori sistem yang sederhana. Yang penting mulai ada sistem dan pelaporan pembukuan yang lebih baik, maka pelan-pelan bisnis mereka mulai terstandarisasi dan mulai terkendali.

Gerakan pembinaan dari pemerintah dan dari berbagai lembaga non profit benar-benar telah menampakkan hasil, atau mungkin ini yang dinamakan naik kelas. Meskipun masih terlihat di beberapa kota dan kabupaten, UMKM andalan mereka masih itu-itu saja sehingga mengisyatkan tidak adalah pertumbuhan atau munculnya UMKM yang baru. Perlu kita ingatkan lagi pemerintah kota dan kabupaten bahwa fasilitas pemerintah itu harus bergulir, dan jika hanya itu-itu saja pelaku UMKM-nya maka pemerintah kota dan kabupaten bisa menunjukkan bahwa pelaku UMKM tersebut berkembang dan bertumbuh.

Setiap pertumbuhan dan perkembangan pasti membutuhkan tambahan investasi, baik alat, SDM maupun fasiltias produksi yang lain. Dalam kondisi ini, UMKM harus sudah mempersiapkan "tabungan" dari laba yang mereka peroleh dalam usaha untuk investasi. 

Beberapa ahli investasi yang sempat bertemu dengan kami memberikan saran dan masukan, bahwa dalam bisnis ada istrilah OPM (Other People's Money, Uang Orang Lain) yang bisa diterapkan untuk bisnis skala UMKM. Semua itu menyangkut strategi pembiayaan investasi yang mampu menghasilkan ROI yang baik.

Berikut ini adalah sebuah ilustrasi, yang meskipun berlangsung di dunia properti namun esensinya bisa dipakai oleh teman-teman UMKM dalam membangun strategi pembiayaan (investasi) usahanya.

Mengenalkan UMKM Pada Investasi dengan Sistem OPM.

Ketika menyangkut masalah investasi real estat, maka istilah "uang orang lain" (OPM) masih cukup sedikit digunakan. Ada alasan bagus bagi Investor yang cerdas yang menginginkan investasi sesedikit mungkin; dan mereka membiayai penghasilan yang menghasilkan aset sebanyak mungkin dengan uang orang lain.Kredit adalah fakta kehidupan bagi kebanyakan orang jaman sekarang. Mereka memiliki hipotek (kredit) untuk rumah dan mobil yang mereka kendarai. Jadi mengapa Anda ingin mengambil hipotek (kredit) pada properti sewaan jika Anda dapat membelinya langsung? Jawabannya terletak pada tingkat pengembalian investasi (ROI).ROI, atau rasio “cash on cash”, dari suatu investasi diperoleh dengan mengambil laba bersih (pendapatan dikurangi semua biaya) dibagi dengan berapa banyak uang Anda diinvestasikan (keluarkan).Jika anda menginvestasikan uang tunai di pasar saham, tingkat pengembalian anda adalah berapa banyak uang yang dihasilkan untuk anda dalam dividen dan apresiasi nilai saham (meskipun ada masalah dengan analisis terlalu sederhana yang akan kita bahas nanti - tetapi untuk saat ini, penjelasan ini tidak perlu).Berinvestasi dengan uang tunai yang sama dalam sertifikat deposito memberikan tingkat pengembalian yang ditentukan oleh bank (X persen selama periode waktu X, sebagian kecil dari persentase di sebagian besar CD).Ketika menginvestasikan uang tunai dalam pendapatan yang menghasilkan real estat, Anda perlu tahu berapa banyak uang yang diinvestasikan oleh uang pribadi Anda (kas tunai). Matematika tidak berbohong: karena Anda mengurangi jumlah uang yang telah Anda investasikan secara pribadi, tingkat pengembalian Anda naik.

Low Cash High ROI

Katakanlah Anda memiliki $ 100.000 yang ingin Anda investasikan dan Anda melihat properti yang akan berharga $ 100.000 termasuk biaya penutupan (harga jual adalah $ 95.000 dan $ 5.000 dalam biaya penutupan). Setiap tahun properti menghasilkan $ 18.000 dan biaya $ 8.000. Laba bersih akan menjadi $ 10.000. Cash on cash rate of return adalah 10% ($ 10,000 cash generated / $ 100,000 cash yang diinvestasikan = 10%).

Pembayaran Lunas 100%

Menggunakan properti yang sama, jika Anda menurunkan 20% ($ 95.000 x 20% = $ 19.000) ditambah biaya penutupan, total uang tunai yang Anda investasikan adalah $ 24.000. Anda masih memiliki $ 76.000 untuk berinvestasi di tempat lain. Sebuah hipotek komersial sebesar $ 76.000 ($ 95.000 dikurangi $ 19.000 uang muka) pada properti akan menjadi $ 501,57 dengan asumsi bunga 5% dengan jangka waktu 20 tahun. (KPR 30 tahun tidak tersedia bagi Anda kecuali Anda membeli properti ini secara pribadi. Di dunia investasi komersial, ketentuan 20 tahun adalah standar, tetapi ada cara-cara di sekitarnya juga!). Secara tahunan, properti menghasilkan $ 18.000 dan biaya adalah $ 8.000 ditambah pembayaran hipotek tahunan adalah $ 6.018,84. Laba bersih akan menjadi $ 3,981.16. Uang tunai pada tingkat pengembalian kas adalah 16,6% ($ 3,981.16 uang tunai yang dihasilkan / $ 24.000 tunai yang diinvestasikan = 16,6%).

Dengan DP 20%

Bukan hanya sekarang Anda memiliki laba 60% lebih besar dari $ 24.000 pertama dari $ 100.000 Anda dengan menggunakan uang orang lain daripada jika Anda telah membayar penuh dengan uang Anda, tetapi Anda masih memiliki $ 76.000 untuk berinvestasi di properti lain untuk menghasilkan lebih banyak pendapatan. Jika Anda dapat mereplikasi pembelian ini tiga kali lebih banyak, $ 100,000 yang diinvestasikan dengan cara ini akan memberi Anda laba tahunan lebih dari $ 15.900 dibandingkan dengan $ 10.000 setiap tahun dengan hanya menggunakan uang Anda.

Semoga ilustrasi di atas bisa membantu teman-teman yang ingin mengembangkan usahanya dengan sistem investasi yang memiliki prospek lebih cepat ROI. Sukses!